保險究竟是哪些？

保險對人類而言：是每位人對他自己及家庭應盡的責任以及是一種支付人生必需成本的方式。

壹

保險是在盡責任

（一個人對他自己及家庭應盡的責任）

每一個人都不是陡然而至的，最簡略的，我們是同輩人繁衍下去的。我們生來就有父親、祖父親，今后我們也畢竟會有兒子兒孫。人此生短短幾三年，就生活在這些溫情循環中。我們身不由己的來，同樣最終又身不由己的去，來時孤零零一無所有，去時一縷青煙總算也煙消云散。倘若這般，我們活著時剩下的就只有那份責任了。

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我們是在父親最恩愛的時侯蘊育下來的――愛的結晶。由于這份與生俱來的愛，人類的責任就世代相傳，與生命同在。我們在兒童時期身不由己地接受父親同事對我們的責任的同時，實際上也無可推諉地背上了對她們的責任。這些責任與生俱來，死后還存留于世，逃不掉，甩不脫。生生世世，歷朝相傳直到永世。

這么人類的這份責任是何種呢？

對自己、對母親、對妻兒、對同學、對社會！

對自己：這些人都覺得人對自己沒有責任，那是錯的。在人所有的責任底下，對自己的責任乃是最重的。老娘道德經第十三章：有“貴以身為天下，若可以寄天下，愛以身為天下，若可以托天下。”意思是說：只有把天下看得比自身還輕的人，才可以擔當天下之任，只有愛自身超出勝于愛天下的人，才可以把天下托付給他！千萬別誤解此中的“把自己看得比天下重和愛自己勝于愛天下”并不是教誨老娘天下第一的論調。而是說：要珍視自己，要愛惜自己，不要讓天下的身外之物流淌磨蝕自己。那樣，才可以為天下人辦事。在一個人所有的責任中，對自己的責任是首先而又首要的。沒有一個對自己都不會負責的人，會對其他人、對天下負責任的。

為自己勤勉盡責，想一想自己的日常，你都安排和預計了嗎？人沉淪于塵緣中，實在是卑微和脆弱的。我們有很多的焦慮擔心。

我們擔心：

1、生病時無人照料

2、貧窮時沒有援手

3、失業時無從支助

4、孤寂時無友陪伴

5、怕未能照顧家人

6、怕喪失尊嚴

7、怕老年人無人照料

你有如此多的焦慮感，但大多時侯，你卻一直戴著假面具笑談于人生，以告訴他人你是生活的強者。我曉得原來你跟所有的人一樣，對這些美麗的東西有著渴望，你希望：

1、幸福與安定的生活

2、受同學、家人的敬重和愛戴

3、有能力照料家庭

4、擁有健康的人生

5、在財產上有安全感

6、老年時無憂

7、在生命危急中無慮

對自己盡責就是保證自己此生無論在何時什么狀況下都能應付人生出現的種種危機和風險，從而讓我們有機會履行其它的責任。

對父親：沒有人能逃避這份責任，也不應或則不許。母親給我們的責任是隨著我們的出生而至，隨愛而至，隨希望而至。對于含辛茹苦無私奉獻哺育我們的母親，我們無疑是有責任的。這份責任是：

1、奉養雙親

2、使母親不遭難

3、使你的父親享受美名（注：這美名是你帶給給她們的）簡簡略單的三條，這輩子，你能為你的母親永遠做到嗎？

不要回答，而去想壽險意義和功用，如何做，如何去做。

對妻兒：首先是對母親。你與她曾素昧平生。一絲何謂緣份讓你名正言順擁有她。你把她從一個不知世事的少男弄成一個婦女，弄成一個兒子。讓她和你一起負上另一份責任。你不認為你對她是有責任的嗎？這份責任是：

保護她，愛她，與她一起白頭到老，在你有生之年照料她，不讓她飽受磨難。無論貧苦、富裕，永遠不會出軌，永遠互相照料直到生命的終點。

可以曉得，你對母親的責任就是你在婚宴上手撫新約發的誓言：這份責任，無從逃避，也難以逃避。惟有可選擇的是怎樣去實現自己的誓言，而去盡這份責任。

對孫輩：人類的責任真是循環往復，當我們為人母親，又在重復同輩父親對我們初始迄今的所有責任。雖然此刻，我們能夠體會到父親之愛，孫輩之孝，但是他的此生，又帶來了我們多少責任。他的成長，他的教育，他的結婚，他的創業，這一切的一切，足以讓為人父親者艱辛一一生了。但當我們雞皮皓首時，又能夠讓我們為之嘔心嚦血的孫輩收益為我們盡一份責任呢？

對同學：同學相對于母親妻兒，惟一的差別在于沒有血親關系的維系。人生在世，更多的是同學，同學是以信義維系的。一個能為同學獻出一腔熱血的人必是真君子。同學間的責任是互相的，它們不是收益也不是贈禮，而是互相的信任和付出。真同學間的信任是無限的、徹底的。真同學間的付出是無私的，是不須要收益的。

對社會：人類社會是一個聚合體。人生存在于這個社會，就像于父親親朋。社會對我們亦有就像哺育之恩的生存關系。我們要感念，要有心收益于社會，服務于社會。一個真君子視自己與社會之關系密為魚水。謹記，對于社會，它培植創造了我們，對它的那份責任是天職。

談了如此多，人生既有這么諸多的責任要去盡，非常是對自己和家庭的那份責任，以自己健康的身體和收入能力其實可以做到。你可以和你的家人說：只要我活著，我就可以完成這份責任。這兒是有條件的，你應當活著，應當健康，應當能為自己勤勉，才可以對家人盡責。但當你為人子，為人母親，那份責任卻是不能有這么那樣的假定和條件的。

不管你是生是死，這份責任永遠存在的。只不過是不能盡而已，但不能盡并不等于沒有責任。那份責任仍然存在。而保險正是這份責任，這份你逃不掉的責任。

一個明智的家庭，他（她）對家庭的責任是指：

“使朝臣免予饑餓，不至無家可歸；使孫輩完成必要的教育，不至于失學；使母親安享晚年，不至于老無所養；使家庭財產完整，不至于損壞。”你要明白，這就是你綜合的家庭責任。

這份責任沒有“如果、萬一”、“沒有只要――就――”等的條件。不容許推辭，不能假定，沒有時限，沒有條件。人只有假借保險，能夠做到這一點。保險可以將“只要我活著，我就可以照料家庭”中的條件除掉，不管我是否活著，我都可以盡責任照料家庭。而保險正是那些沒有條件的責任。

我們應當余味我們今天說過的那句話“倘若以我們健康的身體和收入能力，或許可以做到這一點”。但問題在于，在人生之中，意外和癌癥是這樣身不由己和不識時務。人生有很多的萬一，我們難以預想、承受。

1、為意外而承保：

意外不是我們想要的。預料此外的事的發生，實在是我們萬一的不幸。有意外發生，我們就將不能為自己和家庭盡那份責任。你會講，意外在你頭上的幾率很小。我同意，但舉一個很現實明白的實例：北京市每年死于交通意外的數量在1萬以上。每年遭到各式意外侵擾導致傷害的機率在千分之三。這個比列，雖然你覺得很小，挺好，讓我給你做一個游戲：有一隊一萬人的隊伍，而你是其中一個，于是每人發一把槍，明晰地告訴你，這兒只有一把槍有炮彈。每位人舉起槍對自己的眼睛，請問，面對這千分之一的危險率，你敢扣動槍栓嗎？并且那樣的游戲每年來一次。面對這每年一次扣動的槍栓，你有掌握可以躲過幾次？

2、為癌癥而承保：

幾乎對所有的人而言，病癥一詞就跟喘氣一樣。有喘氣都會有哮喘，有生命都會得病。病癥給人導致的損失是很大的，為癌癥而承保也是每年用一點點的成本來換取當我們身患肝病時的大筆醫療成本。

3、為教育而承保：

孫輩的成長是無可抵擋的，每位長輩都希望自己的孫輩能寫完中學，但教育成本無疑是很大的。這筆開銷是要沿襲歷時十幾年，如果我們有萬一，孫輩的教育都會中斷。不僅保險此外，又有什么方法能讓你無論在什么狀況下都能供孫輩受完高等教育？

4、為養老而承保：

人此生拼搏不止是不或許的。對大多數人來說，六十之后他就該退職。但退職或許就是不須要生活成本。當我們為孫輩盡了幾三年責任后，放走堂上二老，這份責任是為自己存留的，那是一份老年時生活的尊嚴，而非單純養老金。

其實，人此生面臨的問題是多種多樣而又各不相似的。而保險決不只是在上述各項對諸位有著無可取代的作用。如保險對于儲蓄的幫助，保險可以保護財產，保險可以幫你完善安定的人生，可以幫你博得創業的時間，展現生命尊嚴和價值，保護企業，作為良好的投資。分述如下：

1）幫助儲蓄

有權威的調查結果闡明：國民有大多數的人會儲蓄，并確認儲蓄有其相對的重要性。我們曉得人們之所以要儲蓄，第一大動機是為求得某些程度的保障。如：為孫輩籌款教育金；為癌癥貯備醫療費；打算待業時的救濟金；打算養老金；預備急用等等。第二大動機是為求得暫時性的歡樂。如：買房、買內衣、旅行以及一些奢華消費等。

調查闡明：

誰都堅信儲蓄是必要的，但又誰都確認，靠零碎存錢，要把錢存到一定程度是困難的，且甚少有人會做到專款專用。即一直不能實現當年儲蓄的目的。理由是：

①長期儲蓄還要很強的意志力。由于不強制，很容易半途而廢，使得這些人缺乏特定的儲蓄計劃。有始無終加上原本收入不多，而使儲蓄屈從停止只是常有的事。

②很值得注重的是：光靠儲蓄很容易使當時的意愿墮胎。例如你樂意由于要養老而儲蓄，但半途會由于自己要購車、買房而貪污了原本適于養老的錢，使當時的計劃成為泡影。

保險之所以有助于儲蓄是由于壽險費繳納下所推動的半強制下的類似儲蓄行為，幫助你樹立起堅強的意志力來完成自己的保障。另外，保險保額強烈的特指功用，可以幫助你做到專款專用，每一個曾經儲蓄的構想都得到落實。這么看來，保險對于儲蓄，并且于整個家庭財務居然起到了這么重大的幫助。無形之中，保險成了你家庭的財務顧問和分配管理師。

2）保險可以創造財產并有效保護財產

你們都曉得保險以人的壽命作為標的，是可以用幾十元錢換來一億元的造財工具。當一個人要想為積累100億元而準備每年花5萬來儲蓄時，不算年息的簡略估算要20年，但是有一個條件，你必需要活著，并以每年5萬遞增。而保險不同，或許你只要用1億元，立馬可創造100億元財產，但是可以遞增。

保險的造財由此可知。而保險對財產的保護亦可闡述如下：我們曉得，處在快節奏和高稅賦時代的人，我們在生后的財產都是要以現金來收稅的。我們都希望我們辛辛勞苦賺來的錢不會被稅吞掉，而壽險賠付金是法定免稅的。

3）保險可以幫你完善安定的人生

要是沒有保險，顧客的生活水準大約要降一半。由于，他要考慮得病時的成本、子女教育費、養老費。由于某些成本，他便要儲蓄，要儲蓄就非得增加目前的生活成本和水準。人們期盼安定的人生，人們期盼得到經濟上的安定，榮獲幸福，老了可以無后顧之憂，對家屬能挺好地照料，并能保持健康，博得敬重。為了這份安定，他寧可低就和付出。

有人做過這么一個調查，請在下述狀況中選一項：

①收入雖低，但工作穩定、持久；

②有某些程度的收入且該工作或許會持久；

③收入相對很高，不過萬一不留神，前功盡棄，早不保夕。

調查闡明48%的人選①，這充分說明人向往安定性。而保險正是借助個人力量榮獲安定的最有效的辦法。人為生存而工作，每位月我們把錢帶回去是為了維持一定的生活水準。人死后，郵差送來他生前打算好的東西（錢）。假如太少，朝臣都會深陷窘境。

4）保險可以幫你博得創業的時間

雖然，你已然信誓旦旦向你的妻兒老小保證花20年時間來創業，在你離休前賺到你想要的錢。我理解你的雄心。我曉得你還要這20年來賺到足夠的錢讓你和你所愛的家人生活幸福。講得謙遜一點是你還要這20年，但你能夠保證你活夠這20年。如你今天40歲、60歲時，你計劃賺到600萬，每年要賺30萬。實現這個計劃，應當你的壽命容許你活60歲。保險可以幫你，掏出一點這筆錢的本息，你立刻擁有這600萬，之后每年分期付款，歸還這筆借貸。但是我向你保證，萬一你活不到60歲，這筆借貸和罰息的連本帶利都不再須要你歸還，而歸你家人所有。你何必拘于這20年時間，完全無后顧之憂，這就是保險可以幫你的。

5）保險可以展現生命尊嚴和價值

人的生命雖然是無價的，但這世上這些東西都應當現實地拿錢來評判。在人們這些財產中，生命價值占有很重要的部份。我們此生造就了太多的財富，而且假如死時，我們一文不值時，豈不是對自己莫大的挖苦。隨著美國臺灣保額設計上的進步，生命尊嚴提早給付條款已經頒布。保險雖然對于純死亡之險來說都不再是死后能夠用錢了。當我們要揮別這個世界，我們可以提早支付我們的壽險金，活得有尊嚴，從而死時也能灑脫豁達。

另外，經濟社會的人都很現實。你是否有抓住，即便你頗有價值地故去，你能保證從你白血病入院到離開這一段時間，床前有沒有孝女陪伴。長病無孝女，我真的不敢指望，更即便我們故去沒有東西遺給她們。但如果你有保險，情形就或許不大一樣，保險可以幫你找到一個賢惠的人，但是他原本不能成為孝女（在這一點上）。那樣看來，保險對人的保護真是到了無微不至，忠誠至死的地步。

6）保護企業

跟保護家庭一樣，保險也一樣可以保護我們的企業，非常是股份制企業。例子如下：甲、乙合開一個公司，各出資100萬。如果她們的壽險都長命百歲，那自然沒有任何問題，但倘不幸，二年之后，甲在企業逐步前進中不幸萬一，這個企業面臨的問題如下：繼續存在，若是甲太太有繼續經營的念頭。但如果她不想干下來，乙先生又要怎么交給甲太太50%的股份？雖然他能拆出這100萬，對于這個公司而言，影響是很大的。保險可以幫你，在大家公司創立時及后，可以出少量資金為甲、乙先生各訂購100萬壽險壽險。無論哪一方投保，都無礙于這個公司的生存和發展，又不會影響它們家屬的生活。

7）保險可以作為良好的投資

告訴你的同事，他的投資例如：股票、債券、房屋、汽車等等十分的不錯。但上述投資方法的優點是：波動性，市場的不穩定性。因此風險性很高，收益又不確定。而保險是一種常年投資，且不受經濟景氣變化的影響，且你知也有穩定的收益。為了投資成功，你應當具有：①金錢；②過去的經驗；③對今后有深度的留意力和觀察力；④運氣。對于任何一種條件的缺乏，就或許造成投資失敗。委托壽險公司，投資的風險因加入壽險而消失或說你無須負擔這份風險。

不僅上述七點，保險可作為抵押物而榮獲專用的借貸。獲益人可隨你而指定，展現了你對財產的決定權，年金形式的享受保證你在生存其間的生活無憂。

綜上所述，保險包含了兩個義務：對自己和對家人（他人）。對于壽險的想法應當是：自助（承保）達到人助（壽險功能）達到他助、天助。如果為太太及孫輩承保，則能成為自己年老時的保障。換句話說，為了對同僚完成責任而承保，結果只是對原本完成義務和責任。

然而，保險對于父母來講，對同僚的保護是最重要的。自己去后，留給同僚惟一最好的東西是錢，“人死了--討錢何用”，這是氣話。但你曾曉得，又有多少人在她們的親戚走后落寞地在找錢。父親死了，母親在哭。沒有壽險的人是抱著床墊在哭，而買了壽險的母親是抱著一張收據在哭，心情絕對是不一樣的。何謂人死了討錢何用，也是針對故去的人說的。假如你沒有為家人積夠錢而匆忙而去，你對你的老父老母，海誓山盟的那一位以及大家愛的結晶，你對這一干人承諾的話，豈不要飄然而散。你的父親將無從借助，晚年感傷；你的兒子將為生活所迫不得不再娶；非常是你可悲的女兒壽險意義和功用，雖然不得不停學，小小年齡便去上班或去另一個家庭，叫另一個人做媽媽。雖然你已葬身地下，當成何看法。保險是一種責任無疑，這份責任你逃不掉，摘不下，用保險做幫助，讓你更好地承當起這份義不容辭的責任。

貳

保險是一種人生成本的支付方式

生存于世上，無可防止，不論怎樣都須要某些開銷。雖然因人而異，但總額是肯定的。對于這些人生的成本，你根本沒法選擇付與不付，由于人生的成本從你此生出來到死，經常應當支付，這筆開銷與生命息息相關。可以說，生命不息，成本不止。我們在努力拼搏，目的大抵是支付人生所應當的成本。由于生活是須要成本的。

這種成本是：

出生時的贍養費

中學生時代的教育成本

創業基金

結婚基金

醫療成本

平時家用

突發風波下的急用

重振基金

養老基金

最后一筆開銷（殯葬費）

人生有如此多的成本，你想想看，有哪一種成本你逃得了。請問你有選擇的機會嗎？當你：面對漂亮聰慧的未成年而須要關愛的幼小孫輩，你不認為他將來幾三年的成長一絲一毫都離不開你的關懷嗎？當你面對愛你的潑辣女兒，你不認為你把她從一個女孩弄成一個婦女、母親，要付多少責任？當你面對為你操碎了心的堂上二老，你不認為你要為她們送終，讓她們有生之年無后顧之憂？

你有這樣多的責任，而盡這種責任，成本是應當的。你無從逃避，你根本沒有機會逃，假如你是一個真女人、真男人。別無選擇，你將義不容辭的承當起這一切，不管你愿不樂意。而保險絕對是可以支付那些成本的，并且是最簡略的。

人生在世，原本就有被迫而難以逃避的成本，不管你承保與否。今后有兩天，誰都要選用某些方式，由某一個人開支那筆貨款。對于支付，雖然我們沒有選擇的余地，而可選擇的只有支付的方法了。當你還要時，保險可以支付那些成本。否則，在今后非得由某一個人支付不可。

（1）對于死亡時的成本

人生自古誰無死，惟留丹心照汗青。其實我們可以毋須苛責名青睞史，只求死時坦率而無掛念。任何人都不可防止支付這筆開銷。你可以不付責任，對妻兒的苦惱視若無睹，但成本仍需支付。若不在生前自己預備好，就只能把欠款留給命苦的妻兒了。而這筆開銷，不管是一億元還是二億元，均需現金支付，而代之以保險，只要繳交2-3%壽險費就夠了。

（2）教育金的給付

孫輩的成長，無可防止還要教育金。籌辦這筆開銷其實有多種方式，如孫輩半公半讀，找一個工作賺點錢。不過，這些方式并非不要學費，僅僅改變了支付人而已。教育金若非你不在孩兒時點滴積存趁勢必要在某一時期一次性大筆開支。如果你有萬一，可恨的女兒就該望中學門而卻步了。用保險可以幫你把這筆開銷平攤成三年或更長時間收取，這筆壽險費的開支并非壽險原本，而是教育原本。

（3）退職后的收入

退職后即使不工作了，但沒有人會說：此刻在不須要成本了。如果不積極在年青時積極打算，則在年老時必需要工作來換取成本。此生不要做二次女兒，生母防老已不靠譜。老年生活最傷心的、最傷自尊心的莫過度要靠施舍。無論是國家救濟還是靠孫輩侍奉，都令人心痛。保險則可以支付這筆開銷，你樂意聽一下嗎？

眾多的人生成本，我們不能盡述。保險使這些支付顯得簡略、穩妥。承保保險不或許讓你發家致富，但卻是人生成本最靠譜的支付方式和技巧。

保險究竟是哪些？

你終會發覺，保險最終居然不是一種消費而竟然是人生必不可少、無可選擇的一種支付手段而已。

說了這樣多，你終該了解，世上如果沒有保險，我們的生活水準必會大大增加，每位人成功的機會也必受限制。社會責任的概念壓抑生活必會不安定，死亡率增加，說不定極權統治都會出現，個人的自由也必受限制。那樣，原先作為保障個人安定的保險，其最大的貢獻居然是對于國家和社會的穩定。人壽原是為保護家庭而開售的，同時也穩定了社會。保險只是為了保障嬰兒們的今后而開售的。壽險費是數以萬計的人共同繳納的，由此可以促進我們的商業、建筑業。

當我們歸土后，此事在繼續為千萬人惠及。這么這就是我們對最大多數的人做了最大的善事了。我們永遠不斷地在追求人生的自由及幸福。換句話說：壽險正是人生永恒不變的伴侶。