2000年曾經(jīng)，保險行業(yè)仍然由中國人民農(nóng)行天津市支行管理。2000年9月12日，中國保險監(jiān)督管理委員會北京保險監(jiān)管辦公室（2004年2月6日改名為中國保險監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局）創(chuàng)立，履行對廣東省保險業(yè)的監(jiān)督管理職責(zé)。2004年8月12日，中國保險監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局（以下簡稱上海銀監(jiān)局）創(chuàng)立，上海地區(qū)的保險監(jiān)管由上海銀監(jiān)局負責(zé)。

第一節(jié)機構(gòu)監(jiān)管

2004年上海銀監(jiān)局組建后，開始施行監(jiān)管基礎(chǔ)性工作，注重整理和搜集全市保險機構(gòu)的基礎(chǔ)監(jiān)管資料，依法把好新機構(gòu)市場準(zhǔn)入關(guān)，對中級管理人員任職資格進行清除和審查，構(gòu)建基本監(jiān)管檔案。2004年，獲批開張的保險經(jīng)營機構(gòu)共4家（均為財產(chǎn)險公司）；籌建保險代理公司6家，保險經(jīng)紀公司2家；保險經(jīng)紀分支機構(gòu)1家；核準(zhǔn)保險兼業(yè)代理資格51家。2005年，籌建保險經(jīng)營機構(gòu)4家（人壽1家，財險3家）；籌建保險代理公司18家，保險經(jīng)紀公司9家，保險公估公司5家，保險代理分支機構(gòu)4家，保險經(jīng)紀分支機構(gòu)3家，保險公估分支機構(gòu)2家，核準(zhǔn)163家保險兼業(yè)代理資格。核準(zhǔn)保險公司分公司總總監(jiān)中級管理人員任職資格5名，受理其以下保險機構(gòu)中級管理人員備案26名（不含營銷服務(wù)部）；核準(zhǔn)保險中介公司高管人員任職資格50人次，受理并審核保險中介機構(gòu)高管人員任職資格19人次。

2004～2005年，在整治和規(guī)范保險市場秩序工作中，重點檢測產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)真實性問題，嚴厲嚴打違法宣傳、誤導(dǎo)消費等行為；重點規(guī)范民航意外險及其取代產(chǎn)品的經(jīng)營。上海銀監(jiān)局陸續(xù)對中國財險、平安產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、太平財險上海分公司舉辦現(xiàn)場檢測，整治規(guī)范市場秩序。2005年3月，為提升行政審批效率和質(zhì)量，財產(chǎn)保險監(jiān)管處擬定《青島市財產(chǎn)保險公司開張初驗程序》，統(tǒng)一初驗標(biāo)準(zhǔn)和程序。

第二節(jié)業(yè)務(wù)監(jiān)管

財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管

2004年上海銀監(jiān)局組建后，嚴肅取締保險市場的違法行為。對違法跨區(qū)經(jīng)營問題進行監(jiān)管談話。與市公安局聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于嚴厲嚴打非法銷售境外保單活動的通知》，舉辦整治和規(guī)范保險市場秩序工作，凈化保險市場秩序，創(chuàng)造公正有序的市場環(huán)境。2005年7月，針對南京轄外保險公司在上海違法跨區(qū)域舉辦車險業(yè)務(wù)、嚴重攪亂上海市保險市場的正常經(jīng)營秩序等情況進行集中整治，對青島、臨沂、煙臺、德州等外省違法的保險機構(gòu)印發(fā)監(jiān)管意見書，勒令其對違法經(jīng)營行為進行自查、整改。

車險投標(biāo)監(jiān)管

為強化對財產(chǎn)保險公司車險投標(biāo)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，促使車險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，2005年初，上海銀監(jiān)局就規(guī)范車險投標(biāo)業(yè)務(wù)有關(guān)問題做出具體規(guī)定。6月28日，上海銀監(jiān)局制訂《青島市財產(chǎn)保險公司機動汽車保險投標(biāo)管理規(guī)定》。12月，上海銀監(jiān)局參與對上海市李滄區(qū)行政事業(yè)單位公務(wù)用車定點保險招標(biāo)的人壽公司投標(biāo)書進行審查，對參與投標(biāo)的6家保險公司招標(biāo)書提出審查意見，并就存在問題和涉及違法投標(biāo)的行為做出相應(yīng)的行政處罰。其中，對保險公司高管人員給以警告1次、罰款共10億元，印發(fā)監(jiān)管意見書2份，進行監(jiān)管談話2次。

人身險業(yè)務(wù)監(jiān)管

2005年，根據(jù)中國銀監(jiān)會和公安部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于嚴厲嚴打非法銷售境外保單活動的通知》精神，上海銀監(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)各財險機構(gòu)進行風(fēng)險排查，重點摸透新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)領(lǐng)域可能引起群體性風(fēng)波的業(yè)務(wù)，保險產(chǎn)品條款、費率等方面的合規(guī)性、合理智，不規(guī)范的投保、宣傳、理賠等業(yè)務(wù)，尤其是容易引起顧客集體訴訟、上訪及其他社會問題的不規(guī)范經(jīng)營行為等。

第三節(jié)市場監(jiān)管

中介機構(gòu)監(jiān)管

2004年11～12月，上海銀監(jiān)局對全市保險中介機構(gòu)進行全面調(diào)查摸底，著手完善專業(yè)保險中介機構(gòu)監(jiān)管檔案。針對專業(yè)中介機構(gòu)普遍存在的問題，向各專業(yè)中介公司提出明晰要求，包括依法合規(guī)經(jīng)營、營業(yè)保證金繳存、業(yè)務(wù)監(jiān)管費繳交、監(jiān)管報表和報告報送、中介收據(jù)使用、重大事項變更申報等方面。為強化兼業(yè)保險代理資質(zhì)的申報和管理，印發(fā)《關(guān)于保險兼業(yè)代理人初審管理有關(guān)問題的通知》，提出規(guī)范經(jīng)營、嚴格使用保險中介服務(wù)統(tǒng)一收據(jù)的要求。對于新申報的兼業(yè)代理機構(gòu)，進行現(xiàn)場查驗，查證其是否具備兼業(yè)代理資格，嚴格依照兼業(yè)代理機構(gòu)的經(jīng)營范圍核定其所能代理的險種。

2005年，上海保險業(yè)根據(jù)“扶持專業(yè)中介機構(gòu)、限制規(guī)范兼業(yè)代理、嚴厲嚴打非法中介，貫徹持證上崗制度”的基本思路，并采取一系列有針對性的監(jiān)管舉措。針對專業(yè)中介機構(gòu)，主要規(guī)范其經(jīng)營行為。依據(jù)2004年新修訂的《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》和《保險經(jīng)紀機構(gòu)管理規(guī)定》，上海銀監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于落實保險中介機構(gòu)管理規(guī)定有關(guān)事宜的通知》，對營業(yè)保證金、職業(yè)責(zé)任保險、保費代收專用帳戶等事關(guān)被保險人利益的重要環(huán)節(jié)提出明晰要求，并嚴格貫徹落實。針對保險公司，主要規(guī)范其對中介業(yè)務(wù)的管理。各保險公司只能與具有合法資質(zhì)的中介機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，必須簽署規(guī)范的合作合同，使用保險中介專用收據(jù)進行結(jié)算，嚴格執(zhí)行風(fēng)險控制舉措。針對兼業(yè)代理機構(gòu)，一是在市場準(zhǔn)入方面嚴格把關(guān)，凡主營業(yè)務(wù)與保險不直接相關(guān)的不予批準(zhǔn)。二是嚴格限定業(yè)務(wù)范圍，核定的代理險種與兼業(yè)代理機構(gòu)主營業(yè)務(wù)直接相關(guān)，只容許代理與主營業(yè)務(wù)密切相關(guān)的險種。三是對存在疑惑或有特殊要求的兼業(yè)代理機構(gòu)進行現(xiàn)場查驗，確定符合條件方予批準(zhǔn)。四是對代理機動車險的經(jīng)銷商和修理廠嚴格限制準(zhǔn)入。五是鼓勵具備一定規(guī)模和條件的兼業(yè)代理機構(gòu)走專業(yè)化發(fā)展道路，轉(zhuǎn)制為專業(yè)中介機構(gòu)。按照群眾舉報，針對存在問題較多的機票銷售網(wǎng)點、貨代公司、物流公司、汽車修理廠等無證經(jīng)營的非法中介，聯(lián)合市工商部門進行嚴肅取締。

國家稅務(wù)總局和中國銀監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范保險中介服務(wù)收據(jù)管理有關(guān)問題的通知》要求，自2004年7月1日起，所有經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)（包括兼業(yè)代理）均使用保險中介服務(wù)統(tǒng)一收據(jù)進行結(jié)算。2005年4月，上海銀監(jiān)局舉辦保險中介收據(jù)使用情況專項檢測，領(lǐng)取調(diào)查表，并對4家保險中介機構(gòu)和4家保險公司進行抽驗，對存在的問題進行通報，并提出明晰的監(jiān)管要求。2005年3～4月，上海銀監(jiān)局與市工商部門聯(lián)合，對10余家黑中介進行突擊檢測和嚴打。7～8月，對各保險中介機構(gòu)落實營業(yè)保證金和職業(yè)責(zé)任保險情況進行專項檢測，80％以上的機構(gòu)按規(guī)定繳存營業(yè)保證金或訂購職業(yè)責(zé)任保險。

根據(jù)“優(yōu)勝劣汰”的監(jiān)管原則，通過剖析監(jiān)管報表和報告、現(xiàn)場檢測等方法，重點關(guān)注連續(xù)6個月未舉辦業(yè)務(wù)的中介機構(gòu)，了解和剖析其經(jīng)營狀況，對確已無力繼續(xù)經(jīng)營的中介機構(gòu)加強市場退出機制，責(zé)令其早日依法代辦注銷手續(xù)。2005年，全市共計有4家保險代理公司和1家保險經(jīng)紀分公司依法代辦注銷手續(xù)。

個人代理人監(jiān)管

2004年，針對上海地區(qū)保險營銷員的持證率持續(xù)增長的情況，上海銀監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于進一步落實保險營銷員持證上崗制度的通知》，對各保險公司明晰提出責(zé)令提升營銷員持證率的要求。至2004年12月末，全市保險營銷員共計14041人，其中，持證人數(shù)8882人，持證率為63.26％，較第三季度末持證人數(shù)降低666人，持證率提升0.28％。6家產(chǎn)險公司共有保險營銷員13211人，占全市保險營銷員總?cè)藬?shù)的94.09％，持證人數(shù)8248人，持證率62.43％；6家庭財產(chǎn)險公司共有保險營銷員830人，占全市保險營銷員總?cè)藬?shù)的5.91％，持證人數(shù)634人，持證率76.39％。

2005年1～2月，舉辦保險營銷員管理情況摸底調(diào)查。2月末，修訂保險營銷員持證情況季報表，要求各保險公司在每季度結(jié)束前10日內(nèi)報送保險營銷員管理情況季度表的同時，報送保險營銷員管理情況的報告，并完善保險營銷員考試和持證情況季度通報制度。要求各保險公司強化培訓(xùn)和管理，清退無證人員，責(zé)令實現(xiàn)100％持證上崗。1～3季度，上海市保險營銷員持證率保持逐步上升勢頭，在全省名列前茅。6月，與廣東銀監(jiān)局就上海保險代理人考試中心的管轄權(quán)進行交接，構(gòu)建代理人資格考試題庫。2005年，共領(lǐng)取保險代理人考試電子試卷143場次，報考3809人次，實際出席考試3627人，通過2562人，領(lǐng)取資格證2562個。2005年底，上海市保險營銷員人數(shù)11765人，較2004年底降低2276人；持證人員9442人，較上年降低560人；持證率80.25％，較上年提升16.99個百分點。

現(xiàn)場監(jiān)管

2004年，上海保險監(jiān)管工作以整治市場秩序、落實信訪投訴為重點，針對部份公司在被保險人不知情的情況下，藏單、埋單、違規(guī)支付高額回扣、違規(guī)批單退錢，導(dǎo)致財務(wù)數(shù)據(jù)不真實情況，組織進行現(xiàn)場檢測。

為維護保險市場秩序，2005年4月25日，青島銀監(jiān)局、青島銀監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于明晰和規(guī)范保險機構(gòu)跨區(qū)域展業(yè)相關(guān)問題的通知》，對某些保險公司分支機構(gòu)在未經(jīng)總公司授權(quán)、未經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)行政許可的情況下，私自超出經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證規(guī)定的區(qū)域到其他市地舉辦業(yè)務(wù)，嚴重攪亂保險市場秩序等問題，做出嚴禁保險機構(gòu)跨區(qū)展業(yè)的規(guī)定。

2005年上半年，按照市場實際情況，對人身保險市場進行全面規(guī)范整治，整治規(guī)范險種主要針對短期意外險和短期健康險。下半年，舉辦專項檢測，主要整治萬能型和分紅型產(chǎn)品的違法宣傳、誤導(dǎo)消費和民航意外保險市場業(yè)務(wù)、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實等問題。

2005年3月20日至6月20日，在全市范圍內(nèi)舉辦整治和規(guī)范保險市場秩序工作活動。財產(chǎn)保險市場整治規(guī)范檢測重點是：經(jīng)營數(shù)據(jù)真實性，重點檢測預(yù)收保額和保額收據(jù)青島黑中介，是否存在賬外預(yù)收保額，預(yù)收保額和保額收據(jù)的真實性；業(yè)務(wù)經(jīng)營的規(guī)范性，重點檢測機動汽車險、個人住房按揭保險、企業(yè)財產(chǎn)險投保的規(guī)范性。年內(nèi)，組織對上海的貿(mào)易公司車險退保、新疆喀什保險機構(gòu)跨區(qū)展業(yè)、青島的保險支公司車險報檢丟失等投訴案件進行現(xiàn)場檢測，并就發(fā)覺的問題做出相應(yīng)的行政處罰。還陸續(xù)對6家航意險類兼業(yè)代理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢測，對1家外省保險公司駐青機構(gòu)以及與之發(fā)生業(yè)務(wù)往來的非法中介進行取締，取締部份無證經(jīng)營的非法中介（1個機票銷售點、2家報關(guān)公司和貨運公司、1家車輛修理廠）。選定2家庭財產(chǎn)險公司和2家產(chǎn)險公司，分別進行保險中介收據(jù)使用情況現(xiàn)場檢測。全年累計對27家專業(yè)中介機構(gòu)進行現(xiàn)場檢測，針對檢測中發(fā)覺的問題，依據(jù)性質(zhì)的惡劣程度和情節(jié)的輕重青島黑中介，對3家中介機構(gòu)分別做出警告、責(zé)令改正、沒收違規(guī)所得、罰款等行政處罰，向20家中介機構(gòu)下達21份監(jiān)管意見書。