解中小企業(yè)之憂外匯局解讀跨境金融服務(wù)平臺（主題）

有效服務(wù)中小企業(yè)，減輕跨境金融領(lǐng)域融資難、融資貴，仍然是外匯局工作中一個高度關(guān)注的重點。國家外匯管理局科技司局長張鐵成日前在接受《經(jīng)濟參考報》記者獨家專訪時表示，為減輕中小外貿(mào)企業(yè)跨境融資難問題，外匯局于2019年牽頭建設(shè)了跨境金融服務(wù)平臺，逐步完善起政府部門、銀行部門、保險公司、企業(yè)之間的信息共享和端到端的核驗機制。

截止2022年2月28日，平臺累計完成融資23萬筆，下款金額超過1400億澳元。張鐵成說，2022年外匯局將持續(xù)加強工作力度，不斷豐富拓展平臺應(yīng)用場景，進一步推動中小企業(yè)跨境貿(mào)易投融資便利化。

減輕中小企業(yè)融資難、銀行風(fēng)控難

“在外匯監(jiān)管工作中我們發(fā)覺，中小外貿(mào)企業(yè)籌謀發(fā)展過程中資金使用需求急切，但在傳統(tǒng)貿(mào)易融資模式下，中小外貿(mào)企業(yè)跨境預(yù)收賬款質(zhì)押融資存在一定障礙。通常來說，中小外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小、資金少，管理不夠規(guī)范，信用信息短缺，某些資信較差的企業(yè)，甚至通過質(zhì)押物作假或重復(fù)使拿來侵吞融資。這引起建行無法質(zhì)證企業(yè)自行提供的質(zhì)押物賬簿等信用資料，常常對中小外貿(mào)企業(yè)跨境融資持慎重心態(tài)。另外，工行也缺乏核查質(zhì)押物真實性的有效、便捷渠道。例如，為了查驗重要收據(jù)的真實性外匯局網(wǎng)上服務(wù)應(yīng)用平臺，農(nóng)行常常須要到企業(yè)現(xiàn)場進行逐單核查。為防范重復(fù)融資，農(nóng)行一般還須要在事后將企業(yè)的融資情況與外匯局收結(jié)匯、海關(guān)進出口數(shù)據(jù)進行比較，剖析其合理智。但因為缺乏建行間質(zhì)押物使用情況的信息共享，農(nóng)行未能把握企業(yè)在同業(yè)融資的具體情況；監(jiān)管部門也需耗費很大精力去檢測、核查、檢查虛假誤導(dǎo)性融資交易。”張鐵成說。

據(jù)張鐵成介紹，為了解決上述中小企業(yè)融資難、銀行風(fēng)控難等問題，2019年，外匯局牽頭建設(shè)了跨境金融服務(wù)平臺，逐步完善起政府部門、銀行部門、保險公司、企業(yè)之間的信息共享和端到端的核驗機制。“我們相繼推出了5個融資類應(yīng)用場景和2個外匯新政便利化類應(yīng)用場景，促使融資貨款直達中小企業(yè)，急劇提高了中小企業(yè)融資效率和成功率。”他說。

據(jù)了解，5個融資類場景，包括出口預(yù)收賬款融資、企業(yè)跨境信用信息授權(quán)核實、西部陸海新通道貨運融資結(jié)算、出口信保保單融資和中歐班列融資。“以‘出口預(yù)收賬款融資’應(yīng)用場景為例，企業(yè)向建行申請質(zhì)押融資時，平臺為建行提供質(zhì)押物信息是否真實和質(zhì)押物是否被重復(fù)使用或超額融資這兩項服務(wù)，作為建行初審融資項目的參考，幫助建行把控融資風(fēng)險，提高建行融資風(fēng)控能力。”張鐵成說。

據(jù)介紹，截止2022年2月末，自主自愿參與使用跨境金融服務(wù)平臺融資類場景的法人建行有300家，服務(wù)企業(yè)超過1.2萬家，其中中小企業(yè)占比超7成，通過平臺累計完成融資23萬筆，下款金額超過1400億港元。

平臺應(yīng)用場景將不斷豐富拓展

張鐵成說，整體而言，平臺有效減低了企業(yè)財務(wù)成本及建行風(fēng)控成本，提高了交行融資代辦意愿，農(nóng)行融資利率讓利和融資產(chǎn)品創(chuàng)新也得以進步。應(yīng)當(dāng)說，跨境金融服務(wù)平臺得到了市場主體的一致認(rèn)可。

從企業(yè)角度看，平臺有助于減輕中小外貿(mào)企業(yè)跨境融資難問題。張鐵成向記者介紹稱，廣州一家小電器產(chǎn)品制造商，受疫情影響，企業(yè)放款困難、出現(xiàn)較大資金周轉(zhuǎn)需求。農(nóng)業(yè)建行佛山支行及時響應(yīng)，通過平臺進行貿(mào)易背景真實性查驗，并向上級行申請融資價錢讓利，僅耗時三天為企業(yè)成功領(lǐng)取一筆出口商票融資按揭1000萬港元，及時為企業(yè)解決資金需求。

從工行角度看，融資風(fēng)險和融資成本增加，農(nóng)行代辦融資業(yè)務(wù)意愿顯著增強。張鐵成說，試點建行普遍表示，平臺提供的貿(mào)易融資批量核驗，效率高、可效度強，同時平臺提供的建行間融資信息互動，有助于遏止重復(fù)融資風(fēng)險。例如，試點以來閩商交行共核驗報檢10萬余張，發(fā)覺其中有1650張、金額總計1.25億港元的報檢已使用或超額融資，交行及時拒絕了異常業(yè)務(wù)，有效避免了融資風(fēng)險發(fā)生。

與此同時，交行也積極創(chuàng)新融資業(yè)務(wù)，不斷推出具有自身特色的融資產(chǎn)品，更好地服務(wù)中小企業(yè)。如，上海交行依托平臺提供的進出口規(guī)模等信息，推出純信用的“出口微貸”產(chǎn)品，免抵押、全線上，在線申請、自動審批，最快10分鐘到賬。目前該產(chǎn)品有6500多家企業(yè)申請外匯局網(wǎng)上服務(wù)應(yīng)用平臺，獲準(zhǔn)企業(yè)4500家，實際放貸金額約10.3億港元，其中最低港元融資利率僅2%左右。再如，四川交行充分運用出口預(yù)收賬款融資和企業(yè)跨境信用信息授權(quán)核實應(yīng)用場景功能，推出“鏈企出口e融”產(chǎn)品，一鍵即貸、池化融資，實現(xiàn)線上申請、線上簽約、線上核驗，著力讓邊遠山峽庫區(qū)中小外貿(mào)企業(yè)享受免擔(dān)保、純線上的個貸產(chǎn)品。

張鐵成表示，2022年外匯局將持續(xù)加強工作力度，不斷豐富拓展平臺應(yīng)用場景。推進建設(shè)船運費外匯支付便利化應(yīng)用場景，持續(xù)擴大出口信保保單融資應(yīng)用場景險種支持范圍，探求拓展服務(wù)“一帶一路”相關(guān)應(yīng)用場景落地等，進一步推動中小企業(yè)跨境貿(mào)易投融資便利化，著力推進涉外經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。