（北京）

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記者/譚莉

一旦保密法得不到保障，大量資本就會外逃，國家的經濟形勢就會急轉直下。

在倫敦舉行的G20領導人金融峰會上，瑞士等幾個被稱為“避稅天堂”的國家承受著巨大壓力，一些國家開始放松銀行保密法。 對于西方第一個頒布銀行保密法的瑞士來說，它的秘密可能很快就會丟失。

3月4日，瑞銀集團全球財富管理部門首席財務官布蘭森（左二）接受美國參議院調查小組就美國人逃稅問題提出的質詢。聽證會上，他拒絕向美國政府提供他的數萬名美國客戶的名單。

瑞士最大銀行瑞銀集團在信貸危機中損失慘重

保密法造就鐵嘴銅牙

所謂瑞士銀行，其實是瑞士境內銀行的統稱。 其中，瑞銀集團、蘇黎世銀行、瑞士信貸第一波士頓銀行最具代表性。 瑞士銀行儲存著全球1/4的個人財富，這里的員工很幸運能夠接觸到來自各國的政治人物、商業大亨和娛樂明星。 原因是瑞士銀行的保密制度非常嚴格。

《銀行保密法》規定，瑞士銀行應當實施加密系統，為儲戶絕對保密。 銀行秘密存款業務僅限2至3名高級工作人員辦理，其他工作人員不得干涉。 對于任何泄露存款秘密的人的處罰也非常嚴厲，包括 6 個月的監禁和 2 萬瑞士法郎或以上的罰款。 該法律還規定，任何外國人或外國政府，包括瑞士國家元首和政府首腦以及法院，均無權干預、調查和處理任何個人在瑞士銀行的存款，除非有證據表明存款人有過犯罪行為。犯罪。 行為。

換句話說，從你踏入銀行的那一刻起，你在銀行所做的一切都是你的秘密，即使你最終沒有開戶。 如果您在此處取消帳戶，您的所有信息將仍然是個謎。 瑞士銀行工作人員高度保密瑞士銀行黑卡，工作方式幾乎像秘密特工。 美國《新聞周刊》曾報道過瑞士銀行2006年的一份文件，該文件提醒其銀行工作人員不要在入住的酒店桌面上留下任何痕跡，出入境時不要攜帶與客戶有關的文件。 同時，文件還警告他們，即使被FBI發現，也必須首先保護銀行機密。

曾經開設過匿名賬戶

不過，一些神秘客戶仍然對瑞士銀行的保密工作感到不滿。 他們希望與銀行的交易更加保密，因此瑞士銀行出現了匿名存款。 然而，1987年之后，匿名賬戶就消失了。

無論客戶有多敏感，瑞士銀行都要求員工“了解你的客戶”，這意味著他們必須確認每個開戶客戶的身份和財務合法性。 為了防止其成為世界黑錢的存放地，瑞士各銀行制定了嚴格的、國際認可的身份認證規定。 即使你是某個國家的元首，你的名字也不能為空瑞士銀行黑卡，可以用數字代替。 當然，這些內容只有銀行內部極少數人知道。 銀行對賬號和其他賬戶客戶使用相同的銀行保密系統。

當然，如果儲戶涉及毒品走私、武器販運等嚴重犯罪行為，瑞士銀行仍會向法律敞開大門。 如果因繼承或離婚而需要提起法律訴訟，保密法仍將保護存款人的機密。 原告必須首先出示該賬戶存在的證據。 只有證據確定后，法院才能使用銀行的某些數據，但必須最大程度地保護儲戶的機密。

在稅務欺詐案件中，法院可以應外國政府的請求打破銀行保密并提供司法協助。 但如果只是單純的逃稅，則不會提供司法協助，因為瑞士稅制是基于自我申報的原則。

導致各種犯罪問題

瑞士銀行保密長期以來一直備受爭議。 例如，瑞士銀行曾接受納粹德國的黃金貿易。 二戰結束后，大多數受害國強烈要求德國歸還被掠奪的財寶，其中包括安全存放在瑞士銀行的大量財富。 迫于壓力，瑞銀不得不披露其資產內容。 這也是瑞士銀行自成立以來首次被迫披露其資產內容。 與此同時，瑞士銀行在戰后拒絕歸還受迫害猶太人的存款，一些陣亡者家屬甚至對瑞士銀行懷有深深的敵意。

這種喪失道德的指責還包括瑞士銀行吸納了阿根廷前總統梅內姆和伊拉克前總統。

薩達姆

比如來歷不明的資金，以及“9·11”事件后，在瑞士銀行發現多個恐怖分子嫌疑人開立的賬戶。

據統計，目前全球7萬億美元的離岸財富中有三分之一存放在瑞士銀行。 瑞士的金融服務業對該國國內生產總值（GDP）的貢獻率為12.5%。 富人隱匿財富必然導致逃稅，而瑞士銀行則被指責為“避稅天堂”之一。

2000年，瑞士進行了一項民意調查。 三分之一的人認為瑞士銀行保密制度只給富人和奸商帶來好處，10%的人希望徹底廢除該制度。 他們認為，逃稅不再是一個簡單的財務問題，而是一種嚴重的犯罪行為。

如果你不保護你的秘密，你就無法保護你的地位。

金融危機讓瑞士銀行掩蓋富人逃稅行為的事實更加公開。 美國和歐洲開始向瑞士的銀行保密法施壓，以確保稅收。 美國首先將瑞士最大銀行瑞銀集團告上法庭，理由是該銀行幫助美國富人逃稅。 瑞銀不僅支付了巨額罰款，還首次提供了超過250名客戶的名單。 隨后，法國和德國威脅要將瑞士列入經合組織設立的“黑名單”，要求瑞士提供更多銀行信息。

迫于壓力，瑞士聯邦政府于3月13日宣布，將接受經合組織2005年稅收協定第26條，并擴大與外國稅務機關的銀行信息交換。 瑞銀的讓步和松動，讓人看到了其秘密即將泄露的尷尬。

據報道，瑞士一些主要銀行客戶因擔心因逃稅而被美國政府起訴，已提取大筆資金。 瑞銀最近的一份公告顯示，僅2008年第四季度，客戶就從該銀行提取了858億瑞士法郎。 2008年全年，客戶從其“全球財富管理業務”中提取的資金總計為1005億美元，相當于其管理資產的8%。 股票和債券投資也有損失。 瑞士銀行去年損失了近四分之一的存款。

有關專家認為，一旦瑞士銀行保密法得不到保護，大量資金將被轉移到其他國家，銀行業對瑞士GDP的貢獻也將下降至6%至7%。 屆時，瑞士的經濟形勢將會急轉直下。

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“避稅天堂”法律寬松

傳統的“避稅天堂”多指瑞士、列支敦士登、盧森堡、百慕大、巴哈馬、英屬維爾京群島等43個國家或地區。 其中，位于歐洲的包括瑞士、奧地利、列支敦士登、盧森堡、安道爾、摩納哥等國家。 全球50%的資金都是通過這些“避稅天堂”轉移的。 其中，維爾京群島是全球所有可以自由注冊公司的避稅天堂中要求最低、監管最少的。 在那里，設立注冊資本低于5萬美元的公司，最低注冊費僅為300美元。 包括牌照費和手續費，當地政府總共收取980美元。 此后，您每年只需繳納600美元的營業執照續展費。

摩納哥、列支敦士登和安道爾因信息交換進展緩慢而被稱為與世界金融機構合作不合作的避稅天堂。 在“避稅天堂”國家中，歐洲金融機構大多選擇英屬澤西群島，因為這里的法律制度相對寬松，為225家銀行和820家投資基金公司提供庇護。 百慕大被認為是開展保險和再保險業務的最佳地點之一，也是管理家族企業的最佳地點之一。 中美洲的巴拿馬目前擁有數百家銀行和數千家注冊公司，因為公司可以在這里快速注冊，消除了企業主對其行為不符合國際法的擔憂。

在瑞士擁有公共銀行賬戶意味著什么？

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2014年5月8日 07:00